2024.12.10デジタルリスク マネジメントとは
- #不正対策ノウハウ
本記事は、Sift Science, Inc.のBlog記事「What is Digital Risk Management? 」を日本語に翻訳したものです。
本記事の著作権は、Sift Science, Inc.および同社の国内パートナーである株式会社スクデットに帰属します。
Sift Trust and Safety Team 著/ 2024年5月29日
現代経済において競争力を保つためには、新しいテクノロジーを取り入れることが欠かせません。しかし、革新的なテクノロジーの導入は諸刃の剣で、前例のない成長の機会をもたらす一方、新たな脆弱性も生み出します。企業の技術革新のレベルが上がるにつれ、不正犯も手口を進化させています。このブログでは、デジタルリスクマネジメントについて詳しく解説し、企業の成長を妨げる脆弱性にどう対応すべきか明らかにします。
デジタルリスクとは
デジタル リスクとは、デジタルトランスフォーメーションに関連する潜在的な脅威や脆弱性を指します。企業が新しいテクノロジーを採用する際、多くの場合、不正犯に狙われやすいアクセスポイントが増えます。これは、建物の外扉を増やすようなもので、ドアが多くなるほど、すべてを保護するための鍵がより多く必要になります。
8種類の主なデジタルリスク
デジタルリスクマネジメントフレームワークを構築する第一歩は、主なデジタルリスクのカテゴリを理解することです。それぞれのリスクの発生可能性や影響を見積もり、優先順位に基づいて対策を計画することが重要です。以下は、一般的なデジタルリスクです。
金融
現代の電子決済システムは、顧客が簡単に取引を行える一方で、不正行為の機会も増えています。カード不介在詐欺（CNP）、フィッシング、チャージバック詐欺、カードテストなど、 さまざまなリスクがあります。
アカウント乗っ取り（ATO）
技術的な脆弱性は、アカウント乗っ取り(ATO)や認証情報の盗難のリスクを高めます。ATOでは、不正者が盗まれたユーザー名やパスワードを使用してアカウントを乗っ取り、不正な購入を行います。
運用リスク
運用上のデジタルリスクとは、企業の技術に起因する潜在的な負の影響を指します。システムの設定ミス、自然災害によるサーバ障害、サイバー攻撃などが該当します。こうした技術的な問題は、サービス停止やサプライチェーンの混乱を引き起こす可能性があります。
評判リスク
予測可能なインシデントが適切に対処されなかった場合、顧客、株主、その他のステークホルダーからの信頼を失うリスクがあります。結果として、売上損失や顧客獲得コストが増加する可能性があります。
サイバー攻撃
サイバー攻撃は、個人および企業の機密情報を盗むことを目的としています。これらのリスクには、データ侵害、DDOS（分散型サービス拒否)攻撃、フィッシングメールなど、さまざまな種類があります。
データプライバシーリスク
データのアクセス、変更、移動が容易になる一方で、意図的なデータ侵害や偶発的な漏洩のリスクが高まっています。機密データを適切に保護しないと、CCPA、CPRA、GDPR などの厳格なプライバシー法に違反する可能性があります。
コンプライアンスと規制
多くの形式のデータや個人情報は、特定の法令や規制に従わなければなりません。HIPAA、CCPA、CPRA、GDPR などの法律には、データの収集、保存、送信方法に関する厳格な要件が定められています。
サードパーティ
企業は、しばしばベンダーに社内システムへのアクセスを許可しますが、これにより、サードパーティのソフトウェア脆弱性、コンプライアンス違反、データ漏洩といったリスクにさらされることになります。
これらのリスクの予測と軽減を怠ると、ブランドに深刻なダメージを与え、訴訟や法的罰則にさらされ、最終的には組織の収益に影響を及ぼす可能性があります。では、どのようにして効果的なデジタルリスク管理と予防を実施すればよいのでしょうか。
デジタルリスクマネジメントはどのように機能するのか
デジタルリスク管理は、各企業がさまざまな段階でさまざまなテクノロジーを採用するため、万能なアプローチはありません。デジタルリスクマネジメントを開始するには、まず導入済みの技術を評価し、それに関連する脆弱性を評価する必要があります。
デジタルリスク管理を効果的に行うには、組織がさらされる脅威ごとに緩和戦略を策定する必要があります。これらの計画では、ガイドライン、トレーニング、プロセスとソフトウェアやテクノロジーを組み合わせて、これらの脆弱性に対処する方法を明確に記載すべきです。
デジタルリスクマネジメントの実施方法
リスクを成長の過程で完全に排除することはできませんが、軽減することは可能です。効果的なデジタルリスクマネジメントは一朝一夕で達成できるものでも、一度実施すれば終わりというものでもありません。それは、次の手順に従いながら、企業の運営に継続的に組み込むべきプロセスです。
リスクの特定
デジタルリスクマネジメントを始める第一歩は、組織が現在直面しているリスクを特定することです。これは、公開されている資産を調査し、それらが抱える脆弱性をビジネスインパクト分析(BIA)を通じて評価することで行います。また、早い段階でデジタルリスクマネジメントの責任者を任命することも重要です。組織内に、この戦略が効果的に運用されるよう責任を負う担当者が必要です。
リスクの優先順位付け
最初のステップで収集した資産と影響に関するデータをもとに、リスクを影響度の大きさに基づいて優先順位付けします。すべてのリスクに平等にリソースを割くことは現実的ではありません。そのため、優先順位をつけることで、最も重要なリスクから効率的に対処できるようになります。
インシデント対応計画の策定
特定されたリスクごとに、サイバー攻撃やデータ漏洩を含むすべてのケースに対応するためのインシデント対応計画を作成する必要がありです。この計画により、デジタル障害に対応する一貫性があり、具体的かつ効果的なアプローチが可能になります。一般的なインシデント対応計画には、検出ガイドライン、封じ込め手順、分析要件、通知計画、および復旧戦略などが含まれます。
継続的な監視と改善
脅威の状況は絶えず変化しており、特に企業がデジタルトランスフォーメーションを進める中でその傾向が強まっています。そのため、プロセスを継続的に監視し、最適化を図ることが重要です。主要リスク指標(KRI) を導入して、セキュリティ体制を評価し、リスク管理のパフォーマンスを長期にわたって追跡しましょう。また、新しい脅威に常に対応するために、全従業員に定期的に最新のトレーニングを提供することも欠かせません。
Sift がデジタルリスクマネジメントにどのように役立つのか
アカウントの乗っ取りからコンプライアンス違反まで、デジタルリスクは、企業に財務的、法的、そして評判の面においても深刻なダメージを与える可能性があります。これらの課題を効果的に解決するには、組織特有のニーズを正確に把握し、それぞれのリスクに対応する具体的な緩和計画を採用することが求められます。
Siftは、AI技術を駆使し、1兆件以上のグローバルイベントデータをもとに、さまざまなオンライン詐欺や不正行為に対抗する包括的なアプローチを提供しています。アカウント作成やATO詐欺については、リアルタイムの機械学習モデルがリスクの高いユーザー行動や不正なアカウントアクティビティを正確に特定し、セキュリティを全面的に強化します。これにより、Siftは不正犯による新規アカウントの作成を阻止するとともに、信頼できる顧客アカウントへの不正アクセスをブロックして、個人情報を保護します。
決済不正や資金移動に関しては、Siftのプラットフォームは、重要なリスクポイントや決済タイプを網羅しながら、リスクの高い取引を即座に検出・ブロックするよう設計されています。このアプローチは、AI主導のインサイトと、柔軟かつカスタマイズ可能な不正防止システムを統合して、企業固有のニーズに応えます。Siftは、新たな分野（ネオバンキング、暗号通貨、デジタルウォレットなど）でも安心してイノベーションを進めることができるよう、顧客の利用体験全体を安全に守ります。
さらにSiftは、強力なルールエンジンを活用して、ポリシーの悪用に対処し、不正犯を阻止します。これにより、正規顧客を遠ざけることなく、ポリシーの遵守を維持することができます。
Siftの多面的なソリューションは、直接的な財務リスクに対処するだけでなく、運用コストの削減や、企業が最も差し迫った課題にリソースを再配分できるよう支援します。
Siftがどのようにしてリスクを収益に変え、安全な成長をサポートするのか、詳しくはこちらをご覧ください。
